El planteo fue realizado durante un conversatorio organizado por la Fundación de Estudios para la Justicia (Fundejus) y la Fundación Encuentro, en la Legislatura bonaerense.

La apertura estuvo a cargo de José Ignacio “Vasco” De Mendiguren, quien destacó la necesidad de abordar tanto las dificultades económicas inmediatas de las familias como las políticas necesarias para modificar el escenario a futuro.

Del encuentro participaron el juez de Cámara de San Martín Claudio Fede, el diputado nacional Guillermo Michel, el legislador porteño Francisco Caporiccio y la diputada bonaerense Sofía Vannelli, quienes presentaron iniciativas de alcance nacional, provincial y porteño.

Michel propuso cuatro medidas contra el endeudamiento

Michel cuestionó el argumento del Gobierno nacional de que el sobreendeudamiento constituye exclusivamente un problema entre privados.

El diputado sostuvo que, mientras los salarios y las jubilaciones permanecen contenidos, se produjo una desregulación de los topes de tasas y comisiones a través del Decreto 70/2023.

En ese contexto, presentó cuatro propuestas para enfrentar el problema:

• Utilizar los Fondos de Garantía de Sustentabilidad para refinanciar deudas de hasta $1,5 millones a una tasa razonable.
• Presentar una iniciativa ante la Autoridad de Defensa de la Competencia para transparentar las tasas y auditar los mecanismos de scoring utilizados por las billeteras digitales.
• Suspender los débitos automáticos sobre la AUH y otras prestaciones de la seguridad social.
• Crear un sistema público de pagos digitales inspirado en el modelo PIX de Brasil.

Michel aclaró que la propuesta apunta especialmente a las familias que se endeudaron para cubrir necesidades básicas.

“No queremos refinanciar al que se compró un auto o al que accedió a una casa, sino al que se endeudó para comer”, sostuvo.

En Buenos Aires advierten por el peso de las deudas

La diputada bonaerense Sofía Vannelli señaló que el 91,7% de los hogares mantiene al menos una deuda activa.

Según los datos expuestos durante el encuentro, la deuda bancaria típica pasó de representar 1,5 a 3,5 salarios promedio en tres años, mientras que buena parte del financiamiento se destina actualmente a gastos esenciales como alimentos, alquiler, tarifas y medicamentos.

Vannelli calificó la situación como “crédito irresponsable” y cuestionó la ausencia de límites sobre las tasas de interés.

Su iniciativa busca modificar la Ley de Consumidores bonaerense N° 13.133 para incorporar herramientas como el crédito responsable, una ficha estandarizada de crédito, un mínimo vital protegido, un procedimiento administrativo gratuito en las OMIC y un proceso judicial de rehabilitación.

La legisladora también cuestionó las prácticas de cobranzas extrajudiciales y señaló que las denuncias por acoso de cobradores en la provincia aumentaron de 393 a 1.237.

Advierten por el endeudamiento de los jóvenes

En la Ciudad de Buenos Aires, el legislador Francisco Caporiccio sostuvo que aproximadamente una de cada tres personas con deuda se encuentra en situación de morosidad.

También alertó sobre un cambio generacional vinculado con el acceso al crédito: muchos jóvenes, según describió, toman contacto con préstamos de fintech antes de conseguir un trabajo estable.

Caporiccio destacó que la Legislatura porteña aprobó un proyecto de desendeudamiento familiar, impulsado con respaldo del Frente Renovador a partir de una iniciativa de Leandro Santoro.

La propuesta contempla una línea de créditos del Banco Ciudad y ocho entidades privadas, con 24 cuotas y tasas de entre 30% y 35%. La iniciativa permanece abierta hasta el 13 de octubre y contempla además una medida cautelar para garantizar su aplicación en caso de incumplimiento de las entidades.

El legislador también anticipó que su bloque trabaja en un proyecto sobre cobranzas extrajudiciales y en un registro de empresas que incumplan la Ley N° 6171.

El rol de la Justicia frente al sobreendeudamiento

Durante el encuentro, el juez Claudio Fede, autor del libro Consumidores sobreendeudados, explicó el mecanismo de las denominadas pequeñas quiebras, una herramienta a la que pueden recurrir las personas para afrontar situaciones de endeudamiento crítico.

Fede puso el foco en el impacto que tiene la imposibilidad de pagar una deuda sobre la dignidad de las personas y planteó el papel que deben desempeñar el derecho y la Justicia cuando una familia atraviesa una crisis financiera.

En ese sentido, remarcó que la Ley de Defensa del Consumidor y del Usuario es de orden público y que, aunque una deuda tenga carácter privado, eso no implica que las empresas puedan autorregularse sin límites.

El encuentro reunió además a dirigentes, legisladores y funcionarios vinculados con el Frente Renovador y otros sectores, entre ellos el ministro de Transporte bonaerense, Martín Marinucci, y los legisladores Malena Galmarini, Alexis Guerrera, Marcos Pisano, Valeria Arata, Rubén Eslaiman y Ayelén Rasquetti, entre otros.

El debate volvió a poner en agenda el impacto del crédito de alto costo, las cobranzas extrajudiciales y la necesidad de establecer mecanismos de protección para las familias que utilizan financiamiento para afrontar gastos esenciales.