Con el aumento de la morosidad de las familias argentinas y más de cinco millones de personas con dificultades para cumplir sus compromisos financieros, el Banco Nación presentó una nueva herramienta para ayudar a sus clientes a reorganizar sus deudas.

La entidad lanzó un préstamo personal de unificación de deudas destinado a personas humanas que registran cuotas vencidas e impagas en el banco y que se encuentran en situación crediticia 1 o 2. El objetivo es evitar el deterioro del historial crediticio, consolidar las obligaciones en una sola cuota mensual y mejorar la capacidad de pago de los clientes.

Uno de los principales beneficios de la propuesta es el plazo de hasta 120 meses, equivalente a diez años, que permitirá reducir considerablemente el monto de las cuotas mensuales.

La nueva línea se instrumentará bajo la modalidad UVA y contará con una opción de cobertura CER-CVS, que permite ajustar las cuotas de acuerdo con la evolución de los salarios.

Entre las principales características del programa se destacan:

• Financiamiento de hasta el 100% de la deuda consolidada, con un tope de 100 millones de pesos.

• El dinero no se entrega al cliente, sino que se aplica directamente a la cancelación de las obligaciones existentes.

• La afectación de ingresos será de hasta el 25%, siguiendo criterios prudenciales de evaluación crediticia.

• La tasa de interés será del 10% más UVA, mientras que la opción con cobertura CER-CVS tendrá un costo adicional de un punto porcentual.

Según el ejemplo difundido por la entidad, para una deuda de un millón de pesos cuya cuota actual es de $67.670, la refinanciación a diez años permitiría reducir el pago inicial a aproximadamente $15.279 mensuales, o a $16.030 con la cobertura CER-CVS.

La operatoria estará disponible desde el próximo 25 de junio en todas las sucursales del Banco Nación y podrán acceder los clientes que acrediten sus haberes en la entidad. Quienes no perciban su salario en el banco deberán transferir su cuenta sueldo para obtener el beneficio.

En paralelo, la Legislatura de la Ciudad de Buenos Aires aprobó el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, que será instrumentado inicialmente a través del Banco Ciudad. La iniciativa establece una tasa nominal anual máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses para deudores en situación crediticia 2 y 3.

No obstante, el avance de estos programas genera reparos en las entidades financieras privadas. Los bancos prefieren continuar con sus propios esquemas de refinanciación y evaluar cada caso de manera individual, en lugar de quedar sujetos a un mecanismo generalizado.

En el sector financiero reconocen que el incremento de la mora se convirtió en una problemática creciente, aunque atribuyen el fenómeno principalmente a la pérdida del poder adquisitivo, el aumento del costo de vida y la menor capacidad de las familias para afrontar sus compromisos financieros.